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中小銀行亂象通報:違規(guī)輸血樓市、個別發(fā)起人以信托貸款入股

發(fā)布時間:2019/8/30 11:57:26 瀏覽:516
[摘要]中小銀行亂象通報:違規(guī)輸血樓市、個別發(fā)起人以信托貸款入股

澎湃新聞記者 胡志挺

2019-08-30 11:32 來源:澎湃新聞

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銀保監(jiān)會。

銀保監(jiān)會。

銀保監(jiān)會對部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性情況開展了現(xiàn)場檢查后,對檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題進(jìn)行了通報。
 
8月30日,銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布通報稱,針對檢查中小銀行發(fā)現(xiàn)的一些較為突出的問題,提出了監(jiān)管意見和整改要求,著力推動地方中小銀行機(jī)構(gòu)專注主業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。總的來看,此次通報的問題主要表現(xiàn)在未能全面貫徹落實國家宏觀政策,公司治理不健全、股東股權(quán)管理不規(guī)范,全面風(fēng)險管理及內(nèi)部控制要求落實不到位,違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn),違規(guī)開展表外業(yè)務(wù),同業(yè)業(yè)務(wù)治理不到位、經(jīng)營不規(guī)范,違規(guī)開展理財業(yè)務(wù),服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)特別是服務(wù)民營小微企業(yè)的政策執(zhí)行不到位八個方面。
 
具體來看,在全面貫徹落實宏觀調(diào)控法方面,存在為“四證”不齊房地產(chǎn)項目提供融資;違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款;違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境企業(yè)提供授信;違規(guī)向政府平臺發(fā)放貸款。比如,有的機(jī)構(gòu)向未取得房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的置業(yè)公司發(fā)放貸款,用于支付拆遷補(bǔ)償款;有的機(jī)構(gòu)發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款,項目資本金比例嚴(yán)重不足。
 
公司治理和股權(quán)管理一直是銀行業(yè)監(jiān)管的要點(diǎn)。此次檢查發(fā)現(xiàn)的問題包括股東入股資金來源不合規(guī)、高管人員長期缺位、“兩會一層”履職不規(guī)范、重大關(guān)聯(lián)交易管理不到位、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等。銀保監(jiān)會通報稱,有的機(jī)構(gòu)個別發(fā)起人股東,入股資金來源主要為信托貸款資金;有的機(jī)構(gòu)董事長長期缺位,未指定符合任職資格條件的人員代為履職;有的機(jī)構(gòu)監(jiān)事長長期缺位;有的機(jī)構(gòu)發(fā)放單筆貸款金額超過資本凈額1%,屬于重大關(guān)聯(lián)交易,未提交關(guān)聯(lián)控制交易委員會審核并報董事會批準(zhǔn)。
 
就各級銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)的處罰情況來看,不少銀行在風(fēng)險管控和內(nèi)部控制方面依然存在不少欠缺。此次通報也指出,有的機(jī)構(gòu)數(shù)名二級支行行長超過3年未輪崗,未嚴(yán)格執(zhí)行定期輪崗和強(qiáng)制休假。個別機(jī)構(gòu)案件多發(fā),且存在漏報、瞞報行為。在員工行為管理上,有的機(jī)構(gòu)違反員工代理開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離的要求,個別員工與客戶的賬戶發(fā)生大額資金往來,并使用本人賬戶過渡客戶資金,代理客戶在存款憑證上簽字。有的機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)不力,在接受企業(yè)和自然人提供的保證擔(dān)保中,部分印章、簽字不真實,但未對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。
 
在信貸業(yè)務(wù)方面,此次通報稱,有的機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類不夠?qū)徤鳎瑢㈥P(guān)注類、次級類貸款劃分為正常類,將次級類貸款劃分為關(guān)注類。有的機(jī)構(gòu)貸款資金被挪用,向貿(mào)易公司發(fā)放貸款,實際被借款人之外的企業(yè)使用;有的機(jī)構(gòu)向建筑公司發(fā)放貸款,信貸資金最終回流至借款人。可見的是,近年來,在內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)背景、強(qiáng)監(jiān)管政策等因素作用下,中小銀行不良風(fēng)險開始加速暴露。在處置不良過程中,也存在一些問題。此次通報指出,有的機(jī)構(gòu)資產(chǎn)處置和轉(zhuǎn)讓不規(guī)范,在轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn),受讓價款大部分來自本行資金。
 
銀保監(jiān)會此前曾多次發(fā)文,強(qiáng)調(diào)要深化整治銀行業(yè)市場亂象,劍指表外、同業(yè)、理財?shù)葮I(yè)務(wù)。在此次對中小銀行的檢查中,上述三項業(yè)務(wù)也存在不少的問題。
 
通報顯示,此次檢查發(fā)現(xiàn)的表外業(yè)務(wù)違規(guī)主要表現(xiàn)在違規(guī)用信貸資金承接委托貸款,“內(nèi)保外貸”主體資格、還款來源盡職審查不到位。違規(guī)開立貿(mào)易背景不真實的銀行承兌匯票,違規(guī)辦理紙質(zhì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。有的機(jī)構(gòu)超過限額辦理紙質(zhì)銀行承兌匯票;有的機(jī)構(gòu)化整為零辦理紙質(zhì)銀行承兌匯票。
 
在同業(yè)業(yè)務(wù)方面,存在的問題主要包括同業(yè)業(yè)務(wù)資金投向管理不嚴(yán)、同業(yè)業(yè)務(wù)穿透式管理要求落實不到位、同業(yè)交易對手名單管理要求落實不到位、無授信額度辦理同業(yè)投資業(yè)務(wù)。根據(jù)通報,有的機(jī)構(gòu)購買他行理財產(chǎn)品,將其中一些資金用于對接本行優(yōu)先股;有的機(jī)構(gòu)部分投資業(yè)務(wù),底層資產(chǎn)為該行自有資金委托貸款收益權(quán)、信托貸款收益權(quán)或貸款債權(quán),未按照準(zhǔn)確的風(fēng)險加權(quán)系數(shù)計算,違規(guī)減少計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。
 
違規(guī)開展理財業(yè)務(wù)也是屢禁不止。有的機(jī)構(gòu)理財投資投前調(diào)查和投后檢查嚴(yán)重不盡職,有的機(jī)構(gòu)發(fā)行理財產(chǎn)品通過信托公司認(rèn)購某公司的債權(quán)融資計劃,用于置換對該公司發(fā)放的流動資金貸款和銀行承兌匯票;有的機(jī)構(gòu)操作本行多只理財產(chǎn)品,通過高買低賣實現(xiàn)產(chǎn)品間的利益輸送;還有機(jī)構(gòu)虛假披露,出具與事實不符的投資說明。
 
除此之外,一些機(jī)構(gòu)在執(zhí)行各級部門三令五申的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)特別是服務(wù)民營小微企業(yè)的政策方面,存在執(zhí)行不到位的情況。具體包括小微企業(yè)劃型不準(zhǔn);個別業(yè)務(wù)收費(fèi)“質(zhì)價不符”,違規(guī)收取顧問費(fèi);違規(guī)由借款人承擔(dān)抵押評估費(fèi)用。
 

銀保監(jiān)會表示,各地方中小銀行機(jī)構(gòu)要對照上述問題,舉一反三、標(biāo)本兼治,全面做好自查自糾,嚴(yán)格執(zhí)行問責(zé),扎實推進(jìn)問題整改。各地方中小銀行機(jī)構(gòu)要切實承擔(dān)起防范化解風(fēng)險的主體責(zé)任,落實全面風(fēng)險管理要求,完善風(fēng)險治理機(jī)制,提升風(fēng)險管控能力,筑牢風(fēng)險防控防線,有序化解存量風(fēng)險,有效遏制增量風(fēng)險。各地方中小銀行機(jī)構(gòu)要注重從制度入手強(qiáng)化內(nèi)控、堵塞漏洞、完善機(jī)制,著力構(gòu)建依法合規(guī)經(jīng)營長效機(jī)制。

編輯:攀西商界網(wǎng)新聞資訊中心

 

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