改革開放40年來，我國保險業(yè)走過了一段不平凡的歷程。伴隨著我國經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌和經(jīng)濟(jì)社會的跨越式發(fā)展，國內(nèi)保險業(yè)從零起步，逐步成為現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要產(chǎn)業(yè)和社會主義市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性制度。回顧40年風(fēng)雨歷程，改革、開放、創(chuàng)新的精神激勵了一代又一代保險人。我們堅信，保險因改革開放而生，因改革開放而興，未來也必將因改革開放而強。
40年保險業(yè)改革開放成就舉世矚目
1979年4月，國務(wù)院同意恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，由此，我國保險業(yè)在沉寂20多年之后，重新開始煥發(fā)蓬勃生機。改革開放40年以來特別是黨的十八大以來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險業(yè)不斷解放和發(fā)展生產(chǎn)力，發(fā)展水平連續(xù)邁上新臺階。保險業(yè)改革開放40年取得的成就，在世界保險發(fā)展史上也鮮有先例，得到了國際同行的尊重。
堅持開拓進(jìn)取，從無到有建立起世界第二大保險市場。一是保費收入快速增長，從1980年的4.6億元增長到2017年的3.7萬億元，年均增長率達(dá)到27.47%，保險業(yè)成為國民經(jīng)濟(jì)中增長最快的行業(yè)之一，我國也已躍升為全球第二大保險市場和最重要的新興保險大國。二是市場體系日趨完善，保險機構(gòu)數(shù)量從1979年的1家增加到2018年11月底的235家，專業(yè)的農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老、健康保險公司和資產(chǎn)管理公司有序設(shè)立，保險專業(yè)中介機構(gòu)截至2018年10月底達(dá)到2650家，綜合性公司與專業(yè)性公司、中資與外資保險公司共同發(fā)展，公平競爭的市場格局基本形成。三是行業(yè)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，保險資產(chǎn)規(guī)模從1980年的14.5億元增長到2017年的16.75萬億元，年均增長率28.76%。截至2018年11月底，保險行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到18萬億元。在2018年《財富》雜志評選的世界500強企業(yè)中，中國大陸保險企業(yè)已占據(jù)7席。
堅持解放思想，構(gòu)筑起依托市場、面向全球配置資源的改革開放格局。一是現(xiàn)代企業(yè)制度初步建立。保險業(yè)在改革開放之初由中國人保獨家經(jīng)營，帶有計劃經(jīng)濟(jì)的明顯烙印，隨著市場主體的增多和外資機構(gòu)的引入，行業(yè)進(jìn)行了現(xiàn)代企業(yè)制度的初步探索。21世紀(jì)初，保險業(yè)按照中央要求，積極探索國有金融企業(yè)改制上市的新路徑。從2003年起，包括中國人保、中國人壽在內(nèi)的8家保險公司先后在境內(nèi)外上市，公司治理逐步從概念走向?qū)嵺`，現(xiàn)代企業(yè)制度初步建立。二是市場配置資源的微觀基礎(chǔ)不斷夯實。黨的十八大以來，人身險領(lǐng)域按照“普通型、萬能型、分紅型三步走”的安排，逐步放開已執(zhí)行14年的2.5%的利率上限限制；財產(chǎn)險領(lǐng)域積極推進(jìn)商業(yè)車險費率改革，車均保費較商車改革試點前下降23%。實施保險資金運用改革，保險資金投資范圍基本與國際接軌。三是實現(xiàn)了對外開放與行業(yè)發(fā)展相互促進(jìn)。早在我國加入世貿(mào)組織之前，保險業(yè)就注重借鑒吸收國際經(jīng)驗，友邦保險公司等外資機構(gòu)進(jìn)入內(nèi)地市場之后，行業(yè)開始引入了壽險個人代理人體制；加入世貿(mào)組織以后，世界知名的保險集團(tuán)都到中國設(shè)立了機構(gòu)，帶來了先進(jìn)的理念、人才、技術(shù)和經(jīng)驗，大大促進(jìn)了保險業(yè)的發(fā)展。目前，共有來自16個國家和地區(qū)的境外保險公司在我國設(shè)立了57家法人機構(gòu)，外資保險機構(gòu)數(shù)量占比接近30%，保險業(yè)更廣范圍、更高水平的對外開放格局已經(jīng)形成。
堅持服務(wù)全局，努力發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用。一是成為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分。截至2018年11月底，保險資金累計發(fā)起設(shè)立各類債權(quán)、股權(quán)投資計劃1018項，合計備案（注冊）規(guī)模2.4萬億元。保險機構(gòu)已成為我國債券市場和資本市場的重要機構(gòu)投資者，在提高金融資源配置效率、增強金融體系運行的穩(wěn)健性和協(xié)調(diào)性方面發(fā)揮了日益重要的作用。二是成為農(nóng)業(yè)保障體系的重要內(nèi)容。農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，2017年保費收入478億元，規(guī)模已經(jīng)躍居亞洲第一、世界第二。2018年1～10月，農(nóng)業(yè)保險為1.79億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障2.62萬億元，承保農(nóng)作物突破19.9億畝，向6333.89萬戶次受益農(nóng)戶支付賠款358.75億元。加快建立多層次農(nóng)業(yè)保險體系，鼓勵地方開展特色農(nóng)作物價格保險和收入保險試點，穩(wěn)步擴(kuò)大“保險+期貨”試點。三是成為社會保障體系的重要支撐。截至2018年11月底，商業(yè)保險為人民群眾積累長期健康險責(zé)任準(zhǔn)備金9149億元。截至2018年第三季度末，大病保險已覆蓋全國31個省（自治區(qū)、直轄市），覆蓋人群達(dá)10.5億人次；保險業(yè)共計為5.9萬家企業(yè)提供企業(yè)年金受托管理服務(wù)，覆蓋1285萬人，累計受托管理資產(chǎn)7221億元。稅延養(yǎng)老保險于2018年6月正式試點，有望在養(yǎng)老體系中發(fā)揮重要作用。四是成為社會治理體系的重要機制。責(zé)任保險日益成為社會大眾風(fēng)險管理的有效工具，通過經(jīng)濟(jì)手段有效化解了社會矛盾。2018年1～10月，責(zé)任保險保費收入501億元。醫(yī)療責(zé)任保險投保醫(yī)療機構(gòu)10.7萬家次。環(huán)境污染責(zé)任險投保企業(yè)1.4萬家次，提供風(fēng)險保障357億元。校方責(zé)任保險保費收入達(dá)17億元，為29萬家學(xué)校提供風(fēng)險保障26.5萬億元，已經(jīng)基本實現(xiàn)義務(wù)教育階段全覆蓋。建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度，截至2018年11月底累計為572.3萬戶居民提供風(fēng)險保障2570.05億元。
堅持與時俱進(jìn)，初步建立符合國情、具有國際可比性的現(xiàn)代監(jiān)管體系。一是監(jiān)管體制不斷革新。保險監(jiān)管最初僅為人民銀行的一項部門職能，1998年中國保監(jiān)會的設(shè)立，標(biāo)志著保險監(jiān)管走向了專業(yè)化、規(guī)范化的新階段；2003年，中國保監(jiān)會升格為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位；2018年中國銀保監(jiān)會成立，保險監(jiān)管在引導(dǎo)行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范化解風(fēng)險和深化改革方面肩負(fù)起更加重要的責(zé)任和使命，進(jìn)入了新的歷史時期。二是監(jiān)管制度逐步健全。1995年，新中國成立以來的第一部保險法正式頒布，標(biāo)志著我國保險業(yè)進(jìn)入有法可依、依法經(jīng)營、依法監(jiān)管的階段。經(jīng)過不懈努力，監(jiān)管制度已經(jīng)覆蓋了從營銷到理賠等全業(yè)務(wù)流程，從負(fù)債監(jiān)管到投資監(jiān)管等全監(jiān)管環(huán)節(jié)，從行為監(jiān)管到風(fēng)險監(jiān)管等全監(jiān)管領(lǐng)域，監(jiān)管制度的科學(xué)性、針對性和有效性不斷提升，形成了以《保險法》為核心、以3部行政法規(guī)和50部部門規(guī)章為主體、以規(guī)范性文件為補充，覆蓋保險經(jīng)營和保險監(jiān)管的制度體系。三是監(jiān)管框架基本成型。在行業(yè)發(fā)展初期，我國保險監(jiān)管主要是市場行為監(jiān)管，隨著市場的發(fā)育，監(jiān)管將更多的資源投向償付能力和公司治理，在借鑒國際保險監(jiān)督官協(xié)會核心監(jiān)管原則的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了以償付能力、公司治理和市場行為監(jiān)管為“三支柱”的現(xiàn)代保險監(jiān)管框架。四是監(jiān)管基礎(chǔ)逐漸夯實。成立了中國保險信息技術(shù)管理有限公司，建設(shè)了保單登記信息平臺，制定了生命表和行業(yè)純風(fēng)險損失率表。建立了保險保障基金、上海保險交易所、保險資產(chǎn)交易平臺等一批行業(yè)基礎(chǔ)平臺，成立了中保投資公司。
堅持標(biāo)本兼治，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。一是經(jīng)受住多次風(fēng)險的考驗。改革開放的40年，可以說是中國保險業(yè)苦練內(nèi)功、在多次風(fēng)險的考驗中逐漸站穩(wěn)腳跟并成長壯大的40年。面對利差損問題，保險行業(yè)以轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和發(fā)展方式、創(chuàng)新盈利模式、借助資本市場等手段，逐步化解利差損包袱。面對國際金融危機，我國不僅防范了風(fēng)險跨境傳遞，而且通過深化改革化危為機，迎來行業(yè)又一輪大發(fā)展。妥善應(yīng)對了中國人壽利差損風(fēng)險，以及車貸險、房貸險、投連險等風(fēng)險事件，處置了新華人壽、瑞福德健康、中華聯(lián)合等公司的重大風(fēng)險問題，保障了市場平穩(wěn)運行。二是風(fēng)險管理體系初步建立。改革開放之初，保險機構(gòu)的資本、準(zhǔn)備金和風(fēng)險等概念都比較模糊，保險業(yè)務(wù)處理也以手工為主，管理模式較為粗放。經(jīng)過長期發(fā)展，保險公司內(nèi)部管理逐漸從粗糙無序走向成熟穩(wěn)健，經(jīng)營管理的理念、框架、技術(shù)逐步向國際同行靠攏，資產(chǎn)負(fù)債管理的意識和能力均得到顯著增強。內(nèi)部控制人、關(guān)聯(lián)交易管理和信息披露等方面的制度不斷健全，公司治理從“形式規(guī)范”逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;治理實效”，保險公司全面風(fēng)險管理體系初步建立。
40年保險業(yè)改革開放經(jīng)驗彌足珍貴
一是必須堅持和加強黨對保險事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)。改革開放以來特別是黨的十八大以來，保險行業(yè)大變革和大發(fā)展的最重要原因，歸結(jié)起來就是堅持和加強黨對保險事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)。黨中央多次在全局性重要文件中謀劃金融保險工作，國務(wù)院先后兩次出臺推動保險業(yè)改革發(fā)展的重要文件，為保險工作指明了正確方向。保險是一種準(zhǔn)公共服務(wù)，具有很強的政策性，只有堅持加強黨的領(lǐng)導(dǎo)，才能在國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化中發(fā)揮更大作用。堅持加強黨的領(lǐng)導(dǎo)，就必須把講政治的要求落實到政策制定和執(zhí)行的各個環(huán)節(jié)、各個方面，堅決貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融保險工作的決策和部署，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)全局。
二是必須遵循金融保險的基本規(guī)律。我國保險行業(yè)改革開放的40年，是保險理論和實踐不斷結(jié)合、相互促進(jìn)的40年。歷史充分證明，什么時候我們尊重和遵循規(guī)律，行業(yè)發(fā)展就比較健康，什么時候行業(yè)背離規(guī)律，就會受到規(guī)律的懲罰。必須牢固樹立科學(xué)發(fā)展的理念，把創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享貫穿于行業(yè)發(fā)展始終；必須堅持“保險業(yè)姓保”，充分發(fā)揮保險的風(fēng)險管理和保障功能，堅決防止打著保險旗號干著非保險的事情，把保險公司變成大股東的融資平臺，防范安邦系、明天系、富德系等問題保險機構(gòu)的風(fēng)險再次發(fā)生；必須堅持保險公司審慎穩(wěn)健經(jīng)營的規(guī)律，落實資產(chǎn)負(fù)債管理、全面風(fēng)險管理、可持續(xù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營的理念，防止利差損、房貸險、車貸險之類的事情再次發(fā)生；必須使市場在資源配置中起決定性作用，更好發(fā)揮政府作用，妥善處理好市場機制與政府推動之間的關(guān)系；必須處理好金融保險與實體經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管與創(chuàng)新之間的關(guān)系，在促進(jìn)保險投資與時俱進(jìn)的同時，牢記服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的初心，使保險業(yè)發(fā)展不脫離經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾的需要，使保險創(chuàng)新不偏離經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的階段。
三是必須依靠改革開放不斷激發(fā)保險業(yè)發(fā)展的動力和活力。每一輪深化改革，都提升了保險市場資源配置效率和全要素生產(chǎn)率，而保險在金融業(yè)率先實現(xiàn)對外開放，有效推動了我國保險業(yè)改革創(chuàng)新的較早起步。實踐證明，開放是保險業(yè)繁榮發(fā)展的必由之路，是建設(shè)保險強國的必然選擇。40年來，保險業(yè)立足實際，推進(jìn)重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革開放，極大地釋放了創(chuàng)新動力和發(fā)展?jié)摿Α．?dāng)前，保險業(yè)存在的許多問題，是改革、發(fā)展、前進(jìn)中的問題，還是要用改革開放的思路和辦法來加以解決，核心是要通過全面深化改革，加強風(fēng)險防范和消費者權(quán)益保護(hù)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。
四是必須不斷滿足人民群眾日益豐富的保險需求。保險的本質(zhì)屬性是“我為人人、人人為我”，其“人民性”是由先天基因攜帶、與生俱來的，可以說，保險業(yè)是一項典型的“群眾事業(yè)”。無論是保險產(chǎn)品開發(fā)、保險服務(wù)設(shè)計，還是保險監(jiān)管工作，都必須毫不動搖地堅持以人民為中心的發(fā)展思想，堅持圍繞人民群眾的需求，發(fā)揮好保險業(yè)風(fēng)險保障的基本屬性。只有堅持把人民群眾需不需要、滿不滿意作為保險監(jiān)管的根本評價標(biāo)準(zhǔn)，把保護(hù)消費者合法權(quán)益作為出發(fā)點和落腳點，才能不斷增強人民群眾的獲得感、幸福感，才能真正贏得人民群眾的信賴，保險業(yè)的發(fā)展前景才會越來越好。
五是必須把防范化解風(fēng)險作為保險業(yè)的生命線。保險是管理風(fēng)險的行業(yè)，防范風(fēng)險是保險工作永恒的主題。保險業(yè)改革開放的歷史，同時也是持續(xù)不斷地認(rèn)識風(fēng)險、管理風(fēng)險、處置風(fēng)險的歷史，是風(fēng)險認(rèn)識水平不斷深化、風(fēng)險管理能力不斷增強、風(fēng)險處置措施更加有效的歷史。保險業(yè)改革開放40年實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展的前提，就是始終把握防范化解風(fēng)險這一責(zé)任擔(dān)當(dāng)，著眼于經(jīng)濟(jì)社會全局統(tǒng)籌部署保險風(fēng)險防控工作，主動把防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險放在更加重要的位置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
開創(chuàng)保險行業(yè)改革開放的新局面
黨的十九大對全面深化改革作出新的戰(zhàn)略部署，我們要以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指引，牢固樹立“四個意識”，增強“四個自信”，堅定不移地推動改革開放，加快推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，不斷開創(chuàng)保險行業(yè)改革開放的新局面。
要立足于黨和國家事業(yè)的大局，謀劃保險業(yè)發(fā)展。要圍繞黨和國家的中心工作，牢固樹立大局意識，正確把握行業(yè)發(fā)展方向，努力提高保險業(yè)對經(jīng)濟(jì)社會的保障能力、對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持能力和對社會管理的參與能力。要將保險業(yè)發(fā)展融入加強民生建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定的大局之中，積極推動保險業(yè)在關(guān)系全局的現(xiàn)代金融、社會保障、農(nóng)業(yè)保障、防災(zāi)減災(zāi)、社會管理等領(lǐng)域的建設(shè)中發(fā)揮更大作用，切實讓保險業(yè)發(fā)展成果惠及更廣大人民群眾。
要立足于增強行業(yè)發(fā)展內(nèi)生動力，深化保險業(yè)改革開放。要推動行業(yè)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷深化保險要素市場化配置改革，提高供給質(zhì)量，推動行業(yè)步入高質(zhì)量發(fā)展的軌道。要進(jìn)一步深化體制機制改革，加強頂層設(shè)計，支持基層探索，切實增強保險市場活力。要堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放的精神，在依法合規(guī)、嚴(yán)守風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上，持續(xù)推進(jìn)保險業(yè)各項開放措施落地實施。要進(jìn)一步營造一流的營商環(huán)境，完善公開、透明的保險業(yè)法律體系，發(fā)揮市場配置資源的決定性作用，更好發(fā)揮政府作用。
要立足于推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。要有從國家哺育到反哺國家的歷史擔(dān)當(dāng)，做好企業(yè)和家庭風(fēng)險防范的保護(hù)盾，全力為實體經(jīng)濟(jì)和資本市場提供長期、穩(wěn)定的資金來源。要著眼于“一帶一路”倡議、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展三大戰(zhàn)略，提供有針對性的高水平保險服務(wù)。要積極穩(wěn)妥延伸養(yǎng)老醫(yī)療相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)揮好行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)增長、帶動社會就業(yè)的作用。
要立足于推動行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。我國保險業(yè)改革已進(jìn)入深水區(qū)，行業(yè)防范風(fēng)險的任務(wù)更加艱巨。要健全風(fēng)險預(yù)警，盯緊風(fēng)險源頭，根據(jù)經(jīng)營機構(gòu)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展區(qū)域的差異性，及時發(fā)現(xiàn)并跟蹤市場的風(fēng)險點和變化趨勢。要改進(jìn)風(fēng)險防范的技術(shù)手段，用現(xiàn)代科技手段監(jiān)測、識別、控制和化解風(fēng)險，對風(fēng)險實行量化評估和指標(biāo)約束，筑牢風(fēng)險防范的制度防線。要增強對風(fēng)險的敏感性和洞察力，防范風(fēng)險的積累和矛盾的激化，做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置，防范風(fēng)險的跨領(lǐng)域傳遞。

要立足于更好地履行職責(zé)使命，推動保險監(jiān)管現(xiàn)代化。要補齊監(jiān)管短板，加強薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)，有效堵塞監(jiān)管制度漏洞。要堅持“嚴(yán)字當(dāng)頭”，堅決打擊保險市場違法違規(guī)行為。要堅持為民監(jiān)管，加大消費者權(quán)益保護(hù)力度。要加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，形成強大的監(jiān)管合力和協(xié)同效應(yīng)。要不斷提升監(jiān)管制度的科學(xué)性，使監(jiān)管制度體現(xiàn)激勵相容的原則，使監(jiān)管指標(biāo)能夠更準(zhǔn)確、靈敏地反映市場的風(fēng)險狀況。要善于及時跟上新一輪技術(shù)革命的浪潮，善于運用新技術(shù)加強和改進(jìn)保險監(jiān)管。（作者黃洪、梁濤系中國銀保監(jiān)會副主席，原題為《銀保監(jiān)會副主席黃洪、梁濤：開創(chuàng)保險行業(yè)改革開放新局面》）

編輯：攀西商界網(wǎng)新聞資訊中心